Бизнес-объединение участников электронной торговли обратилось к финансовым регуляторам с конкретным запросом: создать рабочий страховой инструмент для защиты товаров, которые селлеры размещают на складах маркетплейсов. Сейчас такого продукта на рынке фактически не существует.
Что произошло
Ассоциация участников рынка электронной коммерции (АУРЭК) провела контрольную закупку — проверила, что предлагают крупные страховые компании для продавцов маркетплейсов. Результат оказался неутешительным: застраховать товар на складе WB, Ozon или Яндекс Маркета сегодня практически невозможно.
Ни одна из проверенных компаний не покрывает потерю товаров в результате терактов, атак беспилотников или других чрезвычайных ситуаций. Именно эти риски в последние годы стали вполне реальными — несколько крупных складских комплексов уже пострадали от подобных инцидентов.
На основе этого анализа АУРЭК направила письма в Центральный банк и Министерство финансов. Ключевые запросы:
- ЦБ должен разобраться, почему страховщики отказывают — это объективная специфика риска или просто нет нужного продукта
- Совместно со страховым сообществом подготовить прозрачные стандарты: какие склады, категории товаров и риски вообще страхуемы
- Совместно с Минфином и Российской национальной перестраховочной компанией (РНПК) разработать стандартный страховой продукт для складской инфраструктуры маркетплейсов
- Рассмотреть возможность коллективных программ страхования — через сами маркетплейсы, объединяя риски тысяч продавцов
Wildberries отреагировал положительно — представитель маркетплейса публично поддержал идею единого подхода к защите предпринимателей в случае ЧС. Ozon от комментариев отказался.
Страховщики инициативу в целом поддержали. Показательная деталь: только за несколько дней после появления новости «Росгосстрах» получил более 100 запросов от продавцов, которые хотят застраховать товары на складах. Спрос есть — предложения нет.
Что это значит для селлеров
Если говорить честно — ситуация сейчас серьёзная. Большинство продавцов, работающих по схеме FBO (товар на складе маркетплейса), несут риски, которые никак не застрахованы.
Представьте простой сценарий: у вас на складе WB лежит товар на 1 500 000 рублей. Склад попадает под удар БПЛА или сгорает по другой причине. Маркетплейс несёт ответственность только по регламенту — как правило, это ограниченная компенсация за логистические инциденты, а не полное возмещение рыночной стоимости остатков. Страховки нет. Вы теряете всё.
Для среднего селлера это не просто убыток — это конец бизнеса. Кредиты под товар, предоплаченные поставки, зарплаты сотрудников — всё это может рухнуть разом.
Работа по модели FBO удобна — ты отгрузил, маркетплейс хранит и отправляет. Но именно эта схема максимально уязвима: ты физически не контролируешь товар и при этом несёшь за него весь финансовый риск.
Сравним для наглядности: обычный интернет-магазин с собственным складом может застраховать имущество по стандартным программам — пожар, затопление, кража. Это рыночный продукт, он давно существует. Для складов маркетплейсов аналога нет, потому что юридически товар принадлежит продавцу, но физически находится у третьей стороны. Страховщики с этим работать не умеют.
Почему коллективное страхование — хорошая идея
Идея объединить риски через маркетплейс выглядит разумно. Принцип простой: если 50 000 селлеров вносят небольшую страховую премию, общий фонд покрывает потери тех, кто пострадал. Стоимость защиты для каждого отдельного продавца падает в разы по сравнению с индивидуальным страхованием.
Для сравнения: в западных e-commerce экосистемах коллективные программы страхования складских остатков — стандартная практика. Amazon предлагает партнёрам подключиться к программам защиты товаров как базовую опцию. У нас этого пока нет.
Что делать прямо сейчас
До появления нормального страхового продукта ждать, сложа руки, не стоит. Вот что можно сделать уже сегодня:
- Распределите остатки между несколькими складами. Не держите весь товар в одном месте. WB и Ozon работают с десятками складов по всей стране — используйте это.
- Не держите на складе «мёртвый» запас. Товар, который лежит месяцами без продаж, — это замороженные деньги под максимальным риском.
- Попробуйте договориться напрямую со страховщиком. Несколько компаний готовы рассматривать нестандартные случаи в индивидуальном порядке. Шансы невысоки, но попробовать стоит — особенно если объём товара значительный.
- Изучите договор с маркетплейсом. Поймите, в каких случаях и в каком объёме платформа компенсирует потери. Это ваша текущая единственная защита.
- Следите за развитием инициативы АУРЭК. Если ЦБ и Минфин отреагируют — появятся первые рабочие продукты. Это вопрос нескольких месяцев или кварталов.
Инициатива АУРЭК — это первый серьёзный шаг к тому, чтобы индустрия наконец получила нормальный инструмент защиты. Но пока регуляторы договариваются, а страховщики разрабатывают продукт, вся ответственность за управление рисками лежит на самом селлере.