Национальная система платёжных карт («Мир») планирует сократить комиссию за эквайринг вдвое — чтобы подтолкнуть бизнес окончательно уйти от наличных расчётов.
Что произошло
НСПК рассматривает снижение интерчейнджа — межбанковской комиссии, которая составляет основу стоимости эквайринга. Сейчас стандартная ставка интерчейнджа в России — около 1,2–1,8% от суммы транзакции в зависимости от категории бизнеса и типа карты. После возможного сокращения вдвое ориентир — порядка 0,6–0,9%.
Инициатива направлена именно на стимулирование безналичных расчётов в малом и среднем бизнесе. Логика простая: чем дешевле принимать карты, тем меньше предпринимателей работает «в серую» или просит клиентов платить наличными.
Пока изменение находится на стадии проработки — конкретные сроки внедрения не объявлены. Но сам факт, что крупнейший российский платёжный оператор публично заявляет об этом, говорит о серьёзности намерений.
Что это значит для селлеров
На первый взгляд — это про офлайн-розницу. Но для продавцов на маркетплейсах тема тоже актуальна, просто в другом разрезе.
Эквайринг в вашем бизнесе — где он вообще есть
Маркетплейсы (Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет) сами обрабатывают платежи покупателей. Вы эту комиссию напрямую не платите. Но эквайринг присутствует в других точках:
- Собственный сайт или магазин. Если параллельно продаёте через свой интернет-магазин — платите за эквайринг банку-эквайеру.
- Офлайн-точки. Шоурум, пункт самовывоза, розничный магазин — терминал, комиссия, расходы.
- Оплата от юрлиц. B2B-продажи, предоплата от партнёров через эквайринг.
- Подписки и сервисы. Если продаёте доступ к чему-либо напрямую — там тоже эквайринг.
Считаем реальную экономию
Допустим, у вас небольшой интернет-магазин в дополнение к продажам на Ozon. Оборот через сайт — 500 000 ₽ в месяц.
| Ставка эквайринга | Расходы в месяц | Расходы в год |
|---|---|---|
| 1,8% (сейчас) | 9 000 ₽ | 108 000 ₽ |
| 0,9% (после снижения) | 4 500 ₽ | 54 000 ₽ |
| Экономия | 4 500 ₽ | 54 000 ₽ |
54 000 ₽ в год — это уже небольшая рекламная кампания на маркетплейсе или закупка дополнительной партии товара. Для бизнеса с оборотом 2–3 млн ₽ в месяц экономия выходит за 200 000 ₽ годовых.
Косвенный эффект: маркетплейсы могут снизить свои комиссии
Маркетплейсы сами платят за эквайринг — миллиарды транзакций ежемесячно. Если межбанковская комиссия упадёт вдвое, платформы сэкономят колоссальные суммы. Теоретически часть этой экономии может быть передана селлерам через снижение комиссий или улучшение условий логистики.
Это не гарантия — маркетплейсы могут просто забрать экономию себе. Но давление конкуренции между WB, Ozon и ЯМ делает сценарий «поделимся с продавцами» вполне реальным.
Контекст: почему именно сейчас
Последние два года государство последовательно снижает барьеры для безналичной оплаты. Сначала — расширение обязательного приёма карт «Мир», затем — субсидирование эквайринга для социально значимых категорий товаров, теперь — потенциальное снижение базовой ставки.
Цель очевидна: вывести как можно больше оборотов из серой зоны и увеличить налоговую прозрачность. Для честного бизнеса — это в целом позитивный тренд.
Что делать
Пока изменение не утверждено, паниковать или срочно что-то перестраивать не нужно. Но несколько шагов имеет смысл сделать уже сейчас:
- Проверьте текущую ставку эквайринга. Если вы заключали договор с банком больше года назад — вероятно, там не самые выгодные условия. Рынок меняется, банки конкурируют.
- Запросите пересмотр ставки у своего банка. Даже без законодательных изменений — это рабочий инструмент. Часто достаточно одного звонка менеджеру.
- Сравните предложения. Сбер, Тинькофф, Альфа, ВТБ — у всех сейчас агрессивные условия по эквайрингу для МСБ. Сравните тарифы раз в полгода.
- Следите за официальными новостями НСПК. Как только появятся конкретные сроки — пересчитайте юнит-экономику по всем каналам продаж.
- Если у вас нет сайта или офлайн-точки — мониторьте условия на маркетплейсах. Изменение отраслевых расходов рано или поздно отражается на комиссиях платформ.
Снижение эквайринга вдвое — одно из самых значимых изменений в платёжной инфраструктуре за последние годы. Даже если вы работаете только через маркетплейсы, держите руку на пульсе: изменения в издержках платформ всегда находят путь к условиям для продавцов.