НСПК готовится планомерно вывести из оборота карты Visa и Mastercard — через снижение межбанковских ставок до нуля к 2028 году. Для продавцов это означает изменение стоимости эквайринга и смещение платёжного ландшафта в сторону «Мира».
Что произошло
Национальная система платёжных карт вынесла на обсуждение план поэтапного вывода международных карт из российского оборота. Инструмент — снижение ставки межбанковского вознаграждения (МБВ, или интерчейндж).
График выглядит так:
- С января 2027 года — ставка МБВ по картам Visa и Mastercard снижается до 1%
- С января 2028 года — ставка падает до 0%
Совет участников платёжного рынка при НСПК поддержал этот подход. При этом жёстких нормативных дедлайнов на полное прекращение работы карт пока не вводится — решили действовать через экономические стимулы, а не административный запрет. У рынка есть месяц на то, чтобы внести свои предложения.
Чтобы понять масштаб изменений, стоит взглянуть на цифры. В четвёртом квартале 2021 года доля карт «Мир» в России составляла около 26%. К первому кварталу 2026 года она перевалила за 75%. Visa и Mastercard фактически уже стали меньшинством — но продолжают работать внутри страны благодаря инфраструктуре НСПК.
Содержание этой инфраструктуры обходится дорого. Именно поэтому регулятор выбрал монетарный механизм: нулевой интерчейндж сделает выпуск и обслуживание «международных» карт экономически бессмысленным для банков.
Что это значит для селлеров
На первый взгляд кажется, что это чисто банковская история. Но не торопитесь.
Как устроен интерчейндж и при чём тут продавцы
Интерчейндж — это комиссия, которую банк продавца (эквайер) платит банку покупателя (эмитенту) за каждую транзакцию по карте. Эта сумма заложена внутрь тарифа на эквайринг, который вы платите банку или маркетплейсу.
Упрощённая схема:
| Участник | Что происходит |
|---|---|
| Покупатель платит картой | Инициирует транзакцию |
| Банк-эквайер (банк магазина) | Принимает платёж, удерживает комиссию за эквайринг |
| Банк-эмитент (банк покупателя) | Получает интерчейндж из этой комиссии |
| Продавец | Получает выручку за вычетом эквайринговой комиссии |
Снижение интерчейнджа по Visa/Mastercard до 0% теоретически означает, что банкам-эквайерам станет дешевле обрабатывать такие платежи. Но это не значит, что ваша комиссия за эквайринг снизится автоматически — банки вряд ли добровольно уменьшат свою маржу.
Для продавцов вне маркетплейсов: небольшой позитив
Если вы ведёте продажи через собственный сайт или офлайн-точку, то теоретически снижение интерчейнджа создаёт пространство для переговоров с банком об условиях эквайрингового договора. Особенно если у вас большой оборот.
Для селлеров маркетплейсов: косвенное влияние
На WB, Ozon и Яндекс Маркете покупатели платят через платёжные сервисы платформы — вы напрямую с эквайрингом не работаете. Комиссии маркетплейса уже включают все платёжные расходы.
Однако есть нюансы, которые стоит отслеживать:
- Конверсия корзины. Часть покупателей до сих пор привязывает к аккаунту карту Visa или Mastercard. Если банк начнёт закрывать такие карты или ограничивать их — возможны технические сложности с оплатой у части аудитории. Пик рисков — 2027–2028 годы.
- Переход на «Мир» и СБП. Рост доли «Мира» до 75%+ и активное продвижение Системы быстрых платежей уже меняют поведение покупателей. Покупки через СБП зачастую имеют другую стоимость обработки для платформы — а значит, маркетплейсы могут корректировать комиссионные модели.
- Кешбэк-программы. Карты Visa и Mastercard нередко давали покупателям повышенный кешбэк в определённых категориях. По мере их вывода из оборота этот стимул для покупки исчезнет — что может немного снизить импульсные покупки у части аудитории.
Глобальный контекст: рынок меняется быстрее, чем кажется
За четыре года доля «Мира» выросла с 26% до 75%. Это не просто административный результат — это фактически смена платёжной культуры целого рынка. К 2028 году, когда интерчейндж по международным картам обнулится, Visa и Mastercard в российском ритейле будут скорее историческим артефактом, чем рабочим инструментом.
Для e-commerce это означает: ориентируйтесь на «Мир» и СБП как на основные платёжные рельсы. Это уже сейчас реальность для большинства покупателей.
Что делать прямо сейчас
Паники нет — изменения растянуты на полтора года. Но несколько вещей стоит держать в голове:
- Мониторьте платёжную статистику своего магазина. Если у вас есть собственный интернет-магазин — посмотрите, какая доля платежей идёт через Visa/Mastercard. Если больше 30% — самое время начать активнее продвигать оплату через СБП и «Мир».
- Проверьте настройки оплаты на своих сайтах и лендингах. Виджет «Оплата через СБП» уже должен быть на видном месте — он конвертирует лучше, а комиссии ниже.
- Если у вас есть эквайринговый договор — поставьте напоминание на конец 2026 года. К тому моменту появится больше информации о реакции банков на снижение интерчейнджа, и можно будет переговорить об условиях.
- Следите за обновлениями платёжных условий маркетплейсов. WB и Ozon могут скорректировать логику выплат или комиссий по мере трансформации платёжного рынка.
Пока для большинства селлеров маркетплейсов это новость «на заметку», а не повод для срочных действий. Но понимать, куда движется рынок — полезно всегда.